Comment pouvons-nous prendre notre retraite à 61 avec moins de $ 100,000?


Parlez d'un fossé entre l'espoir et la réalité. Il n'est peut-être pas surprenant que chaque génération de Canadiens veuille prendre sa retraite avant l'âge habituel de 65, mais le fait que la plupart s'attendent à ce que 61 s'attende à l'extinction ne se rapproche même pas de notre niveau d'épargne.

La plupart ont de beaux rêves de liberté chez 61, selon un sondage de TD Waterhouse publié jeudi. Et plus ils sont jeunes, plus tôt ils pensent pouvoir prendre leur retraite. La génération X (âges 31 à 46) prévoit de le faire par 60 alors que la génération Y (âges 25 à 30) préférerait commencer leur âge d'or tout en étant toujours dans leur 50 (par âge 59).

Mais 59% des 1,006 interrogés tardivement dans 2011 ont moins de $ 100,000 dans les actifs financiers des ménages. Hum, bonjour?
Bien que cela ne tienne pas compte des pensions d'employeur, des polices d'assurance-vie ou de l'équité en matière de logement, il semble y avoir une déconnexion flagrante ici. La plupart des régimes de retraite du gouvernement ne commencent pas tant que 65 et 100,000 ne sont pas crédités pour générer seulement 5,000 par année (en supposant que vous pourriez obtenir 5% d'une année à partir de ce capital).

Vous pouvez recevoir des prestations réduites du Régime de pensions du Canada dès le 60, mais cela, plus 5,000 par année provenant des investissements, couvrirait à peine les taxes foncières et 100 par semaine pour la nourriture.

Ironiquement, 61 est l'année où je prévois actuellement d'établir ma propre indépendance financière, dans deux ans. Je n'envisagerais certainement pas cela avec seulement 100,000 $ en actifs financiers ou, d'ailleurs, 10 fois autant. Compte tenu des tendances actuelles en matière de longévité, de médecine et de forme physique, la plupart d'entre nous connaîtront trois ou quatre décennies de vie après 60.

Cela m'est venu à la maison quand J'ai interviewé Gordon Pape, auteur de 75 plus tôt cette semaine dans notre salle de presse. J'ai été témoin d'une courte conversation entre lui et un Poster collègue, qui continue également à travailler à temps plein après 65. Il m'a laissé penser que je devrais reporter ma propre «Journée de la péréquation» - non pas à cause de la nécessité financière, mais parce que le travail significatif est probablement la meilleure façon de rester mentalement et émotionnellement en bonne santé à long terme.

Je doute que les deux camarades qui bavardent dans la salle de rédaction soient limités financièrement. Cependant, la vaste majorité des Canadiens cités dans le rapport sur l'âge de la retraite de TD se trouvent dans une situation financière beaucoup plus faible. TD constate que 16% des Canadiens déclarent n'avoir «aucun actif financier». Soixante-deux pour cent des membres de la génération X ont moins de 100,000, tout comme plus de la moitié (53%) des baby-boomers (âgés de 47 à 64).

Mais les baby-boomers sont un peu plus réalistes quant à leur date de retraite: ils ne prévoient pas quitter le marché du travail avant 64, affirme Cynthia Caskey, vice-présidente et gestionnaire de portefeuille chez TD Waterhouse Private Investment Advice.

Mme Caskey dit qu'une retraite anticipée est possible, mais seulement si vous avez un plan et commencez à épargner et à investir assez tôt. Chaque livre financier décent que j'ai lu exhorte les jeunes à commencer à épargner tôt dans la vie. Malheureusement, le sondage suggère que non seulement la plupart des Canadiens ne réussissent pas à le faire, mais que beaucoup d'entre eux sont encore endettés: 44% s'attendent à s'endetter à la retraite, y compris 13% qui prévoit prendre sa retraite avec dette."

D'après mon expérience, les seules personnes qui peuvent prendre leur retraite à la fin de leur 50 sont celles qui ont cotisé à leur régime 20, ou celles qui ont fidèlement réduit 10% à 15% de leurs gains dans des REER depuis qu'ils ont adhéré main-d'œuvre des décennies plus tôt.

Il y aura toujours quelques privilégiés qui gagneront des loteries, se marieront ou s'enrichiront en affaires ou en divertissement, mais en gros, les plus jeunes devraient abandonner leur rêve de prendre leur retraite chez 55 ou 60 et se résigner à travailler au moins cinq ans ou 10 plus long. S'ils ne jouissent pas de leurs professions actuelles, ils devraient prendre des mesures pour trouver quelque chose qu'ils peuvent apprécier bien dans leur 70s, même si ce n'est pas financièrement nécessaire.

Le nom du jeu est d'éliminer complètement la dette, puis construire la richesse. Si vous n'êtes même pas sorti du trou, vous ne rêvez pas d'une retraite anticipée.

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Jonathan Chevreau est l'auteur de Journée de la péréquation, disponible sur findependenceday.com.

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